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【新疆,伊犁哈薩克自治州】人民銀行伊犁哈薩克自治州分行人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶許可證核發(fā)審批事項服務(wù)指南

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***伊犁哈薩克自治州分行人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶許可證核發(fā)審批事項服務(wù)指南 ***伊犁哈薩克自治州分行發(fā)布日期：***次文章字號：大中小：微博微信一、適用范圍本指南適用于人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶許可證的申請和辦理。二、事項審查類型前審后批三、審批依據(jù) 1.《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》（國務(wù)院令第412號）第219項：銀行賬戶開戶許可證核發(fā)。 2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國***令〔2003〕第5號）第六條規(guī)定：“存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位***，經(jīng)中國***核準后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證?！?3.《中國***關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》（中國***令〔2019〕第1號）第二條規(guī)定：“中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶在取消企業(yè)銀行賬戶許***區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)***、臨時存款賬戶，由核準制改為備案制，不再執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國***令〔2003〕第5號發(fā)布）第六條、第二十九條、第三十一條、第三十八條規(guī)定，以及第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十八條、第三十二條、第三十六條、第五十四條、第五十五條、第六十三條涉及銀行賬戶核準以及開戶許可證（開戶登記證）的相關(guān)規(guī)定?！?四、受理機構(gòu) ***伊犁哈薩克自治州分行支付結(jié)算科??/span> 五、審核機構(gòu) ***伊犁哈薩克自治州分行支付結(jié)算科? 六、決定機構(gòu) ***伊犁哈薩克自治州分行? 七、數(shù)量限制無數(shù)量限制八、申請條件（一）申請人條件存款人在中國境內(nèi)的銀行可開立銀行結(jié)算賬戶。存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、社會團體、部隊、事業(yè)單位、單位***、其他組織(以下簡稱單位)。銀行是指在中國境內(nèi)經(jīng)中國***批準經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行）、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位***。（二）符合如下條件的，準予批準： 1.申請人提交的申請材料齊全、符合法定形式。 2.銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。存款人應(yīng)在注冊地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結(jié)算賬戶的除外。 3.單位******。按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，存款人開立的專用存款賬戶的名稱***(部門)名稱***，但專用存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶名稱***。 4.基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：機關(guān)、事業(yè)單位、團級(含)以上某某、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊、社會團體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機構(gòu)、外國駐華機構(gòu)、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會、單位***、其他組織。 5.專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、更新改造資金、財政預(yù)算外資金、糧、棉、油收購資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構(gòu)***、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、單位***、住房基金、社會保障基金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨、團、工會設(shè)在單位******、其他需要專項管理和使用的資金。收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位******。因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開立的專用存款賬戶，應(yīng)使用隸屬單位***。 6.臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時機構(gòu)***。（三）有如下情形之一的，不予批準： 1.申請人提交的申請材料不齊全、或不符合法定形式。 2.申請不符合法定條件、標準。九、申請材料（一）申請材料清單 1.基本存款賬戶申請資料 ①存款人身份證件資料：機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書；某某、武警團級(含)以上單位***（分）隊，應(yīng)出具某某軍級以上單位***、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明；社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明；民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書；外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文；外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證；居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明；獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文；其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。 ②存款人的法定代表人或者單位***。授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位***，以及被授權(quán)人的身份證件。 2.專用存款賬戶申請資料 ①存款人基本存款賬戶開設(shè)所需的全部資料； ②存款人當前的基本存款賬戶開戶許可證； ③根據(jù)存款人開立專用存款賬戶的資金性質(zhì)，還需提供如下資料：資金性質(zhì) 資料住房基金 ? ? 主管部門批文基本建設(shè)資金更新改造資金社會保障基金糧、棉、油收購資金政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金財政預(yù)算外資金財政部門批文單位*** 按照人行批準的銀行卡章程規(guī)定出示相關(guān)資料證券交易結(jié)算資金 ***或證券管理部門的證明期貨交易保證金 ***或期貨管理部門的證明金融機構(gòu)*** 雙方簽署的資金存放協(xié)議收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金基本存款賬戶存款人有關(guān)證明黨、團、工會設(shè)在單位****** 該單位*** 其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金有關(guān)的法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件 ④實行預(yù)算管理的存款人（存款人類別為機關(guān)、實行預(yù)算管理的事業(yè)單位），開立的專用存款賬戶為預(yù)算單位***，還需要出具其財政主管部門同意其開立該預(yù)算單位***。 ⑤存款人以單位******(部門)名稱***，還應(yīng)出具單位***(部門)負責(zé)人的身份證件、單位***(部門)開戶的授權(quán)書。 3.臨時存款賬戶申請資料存款人應(yīng)提供其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)***，納入預(yù)算管理的臨時機構(gòu)***。存款人只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。（二）申請材料提交申請人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位******，并填制銀行提供的開戶申請書。十、申請接收（一）接收方式申請人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位******，并填制銀行提供的開戶申請書。銀行應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查。開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位***，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國***當?shù)胤中?，?jīng)中國***當?shù)胤中泻藴屎筠k理開戶手續(xù)。（二）辦公時間：冬季時間：上午：10:00—13:25?下午：15:30—18:55 夏季時間：上午：10:00—13:25?下午：15:30—18:55? 十一、辦理基本流程十二、辦理方式根據(jù)《中國***行政許可實施辦法》（中國***令〔2020〕第1號發(fā)布）第四十二條規(guī)定，銀行賬戶開戶許可證核發(fā)可適用簡易程序。有關(guān)程序如下： 1.提交申請：申請人到開戶銀行機構(gòu)***，并按照本指南第八條的要求提交相關(guān)的開戶材料。 2.申請受理：開戶銀行機構(gòu)***，對申請人提交書面資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查，審查合格后通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入相關(guān)開戶信息。申請材料不齊全、不符合法定形式或者存在錯誤不能當場更正的，***應(yīng)當當場或者在收到申請材料之日起2個工作日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容，出具加蓋本行賬戶管理專用章并載明日期的補正告知書。申請人拒不補正，或者自補正告知書送達之日起十日內(nèi)無正當理由未補正的，退回已經(jīng)收到的全部申請材料。申請人提出的行政許可申請存在下列情形之一的，***可以不予受理，并經(jīng)部門負責(zé)人批準，出具加蓋本行賬戶管理專用章的不予受理決定書，說明不予受理的理由和依據(jù)，退回已經(jīng)收到的全部申請材料：（一）申請事項不屬于中國***職權(quán)范圍的；（二）申請人提供的補正材料不齊全、不符合法定形式的；（三）申請人補正后仍存在不符合受理條件的其他情形的。 ***依據(jù)前款第一項不予受理的，應(yīng)當即時作出不予受理的決定，并告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)申請。 3.交接：開戶銀行機構(gòu)***，按照要求登記《銀行賬戶資料交接表》；***受理后，在《銀行賬戶資料交接表》上簽收。 4.審查：***初審人員對開戶銀行機構(gòu)***、合規(guī)性進行審核；對申請書基本要素、相關(guān)資料復(fù)印件進行審核，確保申請書填寫要素與報送的相關(guān)資料復(fù)印件一致。 ***在審查過程中發(fā)現(xiàn)申請人提交的申請材料存在實質(zhì)性問題，可能影響作出行政許可決定的，可以出具加蓋賬戶管理專用章的申請材料修改通知書，要求申請人限期對申請材料進一步修改、完善，或者解釋說明。申請人在合理期限內(nèi)拒不修改、完善、解釋說明，或者修改、完善、解釋說明后仍存在實質(zhì)性問題的，***應(yīng)當繼續(xù)審查，不利后果由申請人承擔(dān)。 5.決定：審核合規(guī)的，***賬戶受理人員在開戶申請書簽署意見并加蓋名章，開戶許可證，隨賬戶資料一并提交賬戶業(yè)務(wù)主管。賬戶管理業(yè)務(wù)主管審核無誤，根據(jù)本行行長（主任）或者分管副行長（副主任）的授權(quán)，在開戶許可證上加蓋本行行章，在開戶申請書上加蓋賬戶管理專用章。***受理人員整理賬戶資料，發(fā)放開戶許可證，并在《銀行賬戶資料交接表》簽章、登記開戶許可證編號***戶申請書簽署意見、填寫核準未通過的理由并加蓋名章，不予行政許可決定書，隨賬戶資料一并提交賬戶業(yè)務(wù)主管；賬戶業(yè)務(wù)主管審核無誤，根據(jù)本行行長（主任）或者分管副行長（副主任）的授權(quán)，加蓋本行行章，在開戶申請書上加蓋賬戶管理專用章。***受理人員整理賬戶資料，在《銀行賬戶資料交接表》簽章，發(fā)放不予行政許可決定書，退回已經(jīng)收到的全部申請材料，并在《銀行賬戶資料交接表》登記不予行政許可決定書編號***開戶銀行機構(gòu)***，補正告知書、不予受理決定書、開戶許可證、不予行政許可決定書送交開戶銀行，視為送達。申請人明確提出通過郵寄、自行領(lǐng)取等方式送達的除外。十三、辦結(jié)時限 ***受理、審查基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位***，認為開戶申請材料齊全，符合法定條件、標準的，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)予以核準；不符合法定條件、標準的，在開戶申請書上簽署不予核準開戶的意見，并說明理由。十四、收費依據(jù)及標準不收費十五、審批結(jié)果開戶許可證十六、結(jié)果送達 ***作出行政許可審批決定后，銀行機構(gòu)***。十七、行政相對人權(quán)利和義務(wù) （一）依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》等，申請人依法享有以下權(quán)利： 1.存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。除國家法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定外，任何單位***。 2.存款人可到基本存款賬戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。（二）依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》等，申請人依法履行以下義務(wù)： 1.銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。 2.存款人應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。 3.存款人應(yīng)加強對預(yù)留銀行簽章的管理。單位***，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章時，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個人遺失或更換預(yù)留個人印章或更換簽字人時，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認的書面申請，以及原預(yù)留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。 4.存款人應(yīng)以實名開立銀行結(jié)算賬戶，并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 5.存款人應(yīng)對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實性、合法性負責(zé)。十八、咨詢途徑咨詢電話：***。十九、監(jiān)督投***道電話：*** 二十、辦公地址*** 新疆***市***區(qū)***路855號***伊犁哈薩克自治州分行，工作日進行辦理。二十一、辦理進程和結(jié)果公開查詢 ***暫未對社會公眾開放開戶行政許可辦理過程及結(jié)果的查***道，存款人可咨詢開戶銀行機構(gòu)。附錄：1.流程圖 ??????2.申請材料示范文本 ??????3.常見錯誤示例 ??????4.常見問題解答附錄1 流程圖附錄2 附錄3 常見錯誤示例錯誤一：存款人已經(jīng)開立基本存款賬戶，想申請開立第二個基本存款賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，存款人只能開立一個基本存款賬戶。由于此前存款人已經(jīng)開立了一個基本存款賬戶，因此商業(yè)銀行反饋已經(jīng)開立過基本存款賬戶，不能再開立。處理方法：存款人應(yīng)先撤銷原已開立的基本存款賬戶，再向意向開戶的商業(yè)銀行提出基本存款賬戶開立申請。錯誤二：存款人已在商業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)***，想在同一營業(yè)機構(gòu)***。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)***。因此，如果該銀行營業(yè)機構(gòu)***，就不能再開立基本存款賬戶。處理方法：存款人應(yīng)先撤銷該銀行營業(yè)機構(gòu)***，再申請開立基本存款賬戶。錯誤三：存款人有其他久懸銀行結(jié)算賬戶，想再開立新賬戶、變更正常使用狀態(tài)的賬戶，或者撤銷其基本存款賬戶。?/span> 根據(jù)《中國***關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕71號）規(guī)定，存款人有久懸銀行賬戶的，銀行不得為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開立和變更業(yè)務(wù)。因此，如果存款人有其他久懸銀行結(jié)算賬戶，就不能再開立、變更賬戶，或者不能撤銷基本存款賬戶。處理方法：存款人應(yīng)先撤銷存在的久懸銀行結(jié)算賬戶，再申請開立新的賬戶、變更正常使用狀態(tài)的賬戶，或撤銷基本存款賬戶。錯誤四：存款人以“轉(zhuǎn)戶”原因撤銷并申請重新開立基本存款戶，但未提交原基本存款賬戶開戶核準號。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，存款人因“轉(zhuǎn)戶”原因撤銷基本存款賬戶后申請重新開立基本存款賬戶的，還應(yīng)提交其原基本存款賬戶開戶許可證核準號。因此，存款人如果以“轉(zhuǎn)戶”原因撤銷基本存款賬戶后申請重新開立基本存款賬戶時，未提供原基本存款賬戶開戶核準號，就不能開立。處理方法：存款人因“轉(zhuǎn)戶”原因撤銷基本存款賬戶后申請重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)提交其原基本存款賬戶開戶許可證核準號。商業(yè)銀行在辦理此類業(yè)務(wù)時，應(yīng)在賬戶管理系統(tǒng)錄入原基本存款賬戶開戶核準號，同時在《開立單位***》中注明原基本存款賬戶開戶核準號。附錄4 常見問題解答一、哪些人民幣銀行結(jié)算賬戶需經(jīng)***核準需經(jīng)人行核準的人民幣銀行結(jié)算賬戶是指：（一）機關(guān)、社會團體、部隊、事業(yè)單位、單位***、其他組織基本存款賬戶；（二）臨時機構(gòu)***；（三）預(yù)算單位***。經(jīng)***核準后的以上賬戶，分別頒發(fā)基本存款賬戶開戶許可證、臨時存款賬戶開戶許可證和專用存款賬戶開戶許可證。二、哪些存款人可以申請開立基本存款賬戶《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十一條對申請開立基本存款賬戶的存款人的身份資格進行了明確的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，具備開立基本存款賬戶資格的存款人大部分是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、并依法享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的法人和其他組織，包括企業(yè)法人、機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、某某、武警部隊、民辦非企業(yè)組織（如不以盈利為目的的民辦學(xué)校、福利院、醫(yī)院）等。同時，考慮到有些單位***，但具有獨立核算資格，有自主辦理資金結(jié)算的需要，因此，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》也允許其開立基本存款賬戶，主要包括非法人企業(yè)（***）、外國駐華機構(gòu)、單位***（如單位***、招待所、幼兒園）等。三、存款人或銀行提供虛假開戶資料應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任（一）存款人應(yīng)以實名開立銀行結(jié)算賬戶，并對其出具的開戶申請資料內(nèi)容的真實性負責(zé)。銀行應(yīng)對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查。（二）存款人偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條，對非經(jīng)營性的存款人，給予警告并***元的罰款；對經(jīng)營性的存款人，給予警***元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。（三）銀行提供虛假開戶申請資料欺騙***許可開立基本存款賬戶，將根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條給予警告，并***元以上3萬元以下的罰款；對該銀行直接負責(zé)的高級管理人、其他直接負責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。相關(guān)解讀：附件： 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