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為進(jìn)一步優(yōu)化我縣金融營商環(huán)境，提高小微企業(yè)和個(gè)體工商戶金融服務(wù)水平，聚焦金融服務(wù)短板弱項(xiàng)，***市場主體茁壯成長，中國人民銀行團(tuán)風(fēng)縣支行對相關(guān)政策進(jìn)行了梳理，現(xiàn)通過問答形式發(fā)布，望周知。

Q：團(tuán)風(fēng)有哪些服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融服務(wù)

小微企業(yè)“四張清單”金融服務(wù)機(jī)制。服務(wù)機(jī)制要求銀行機(jī)構(gòu)***、授信清單向社會公示。授權(quán)清單主要展示各銀行小微企業(yè)貸款審批權(quán)限情況；授信清單主要展示銀行貸款申請準(zhǔn)入條件、申請材料、辦理時(shí)限、辦理流程等內(nèi)容。

降低支付手續(xù)費(fèi)措施。人民銀行等四部委聚焦小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付服務(wù)，提出12項(xiàng)降費(fèi)措施，涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶等5方面，將于******月***日起正式實(shí)施。此外，******月已推出降低自動(dòng)取款機(jī)（ATM）跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)措施。

Q：哪些貸款可以享受貼息政策

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。自******月***日起，新發(fā)放的個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息不超過LPR+150BP，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企業(yè)承擔(dān)，剩余部分財(cái)政給予貼息，可向人社部門申請辦理。

Q：小微企業(yè)反映融資服務(wù)獲得感仍然不強(qiáng)，為什么

我們認(rèn)為，一是金融政策不是行政政策，銀行也不是政府部門，增加貸款、降低利率都不能以行政命令的方式進(jìn)行，要***市場化的手段傳導(dǎo)政策，不能立竿見影，與企業(yè)預(yù)期有差距。用行政手段解決金融問題會導(dǎo)致嚴(yán)重的資源錯(cuò)配、金融風(fēng)險(xiǎn)和金融供給不足。二是金融政策主要作用于宏觀層面，政策的落實(shí)***市場選擇進(jìn)行，符合條件的就享受了政策紅利，不符合條件就錯(cuò)過了政策紅利。

比如我們監(jiān)測當(dāng)前企業(yè)貸款平均利率是在保持不斷下降的，但銀行在對具體企業(yè)貸款定價(jià)***的信用條件，信用條件好的企業(yè)會降，信用條件差的企業(yè)很可能會升。從市場角度看，越是出現(xiàn)困難的企業(yè)對資金和低成本的需求更強(qiáng)烈，但同時(shí)獲取資金的難度和信貸資金風(fēng)險(xiǎn)也最大，***市場經(jīng)濟(jì)體制下我們的企業(yè)家能夠理解和適應(yīng)。

應(yīng)收賬款融資方面

Q：應(yīng)收賬款較多的中小微企業(yè)該如何尋找融***道

應(yīng)收賬款較多的企業(yè)，建議通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺向銀行申請應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。該平臺是由國務(wù)院部署指導(dǎo)中國人民銀行征信中心建設(shè)的，不以盈利為目的，主要是服務(wù)應(yīng)收賬款融資。該平臺打造了應(yīng)收賬款融資全流程服務(wù)體系，涵蓋從債務(wù)人企業(yè)確認(rèn)賬款、借款主體融資信息傳遞到質(zhì)押物登記的一體化服務(wù)，特別是通過與財(cái)政部門、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、商業(yè)銀行進(jìn)行系統(tǒng)對接，線上自動(dòng)傳遞融資相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)全流程、高效率、可持續(xù)的線上應(yīng)收賬款融資，能夠讓更多的企業(yè)和應(yīng)收賬款參與到融資中來，能有效解決中小微企業(yè)融資難題。

Q:如何在應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺融資上操作呢

債權(quán)人通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺（http***.com/index.do）上傳賬款信息，債務(wù)人確認(rèn)賬款真實(shí)性，然后債權(quán)人填寫融資需求發(fā)送給平臺上的資金提供方。賬款上傳與確認(rèn)、融資需求信息傳遞、質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知等關(guān)鍵操作均通過平臺在線進(jìn)行，既提高了業(yè)務(wù)開展效率，為融資企業(yè)提供了大量線上可選擇的資金提供方，又降低了線下易出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。

動(dòng)產(chǎn)融資方面

Q：動(dòng)產(chǎn)較多的中小微企業(yè)亟需融資怎么辦

可以將企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品通過動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行擔(dān)保登記并抵押給銀行或者將應(yīng)收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓給銀行就有機(jī)會獲得動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資。

Q：怎樣辦理動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資

1、登錄中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（http***ngwang.org.cn）在線注冊用戶，即管理員用戶；

2、攜帶相關(guān)證明材料到中國人民銀行團(tuán)風(fēng)縣支行貨幣信貸統(tǒng)計(jì)股進(jìn)行管理員用戶現(xiàn)場審核，所需資料見系統(tǒng)首頁用戶園地“流程與下載”欄目；

3、管理員用戶創(chuàng)建操作員，由操作員在公示系統(tǒng)開展動(dòng)產(chǎn)登記操作，提交后登記即生效，系統(tǒng)將生產(chǎn)具有唯一編號***le=“text-align: left; text-indent: 2em;“>4、金融機(jī)構(gòu)***，與中小微企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保合同后，辦理抵押貸款手續(xù)并向企業(yè)放款。

Q：動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保為何要統(tǒng)一登記和查詢

根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國發(fā)〔2020〕18號）的要求，自******月***日起，中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)將提供全國動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)。動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保進(jìn)行統(tǒng)一登記和查詢，是從制度上解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題的重要舉措，有助于金融機(jī)構(gòu)***，提升給企業(yè)擔(dān)保融資的意愿和效率。

“政采貸”融資方面

Q：中標(biāo)政府項(xiàng)目的中小微企業(yè)融資有沒有便***道

有的，你可以申請“政采貸”?！罢少J”就是政府采購合同融資，是為緩解政府采購合同中標(biāo)企業(yè)流動(dòng)資金緊張和融資難問題推出的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。凡是參與政府采購活動(dòng)并中標(biāo)的企業(yè)，都可憑中標(biāo)通知書和政府采購合同向金融機(jī)構(gòu)***。

Q：那我們該如何申辦“政采貸”呢

辦理“政采貸”有線上和線下兩種途徑。線上是通過政府采購系統(tǒng)、人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和金融機(jī)構(gòu)***，提供從融資申請到貸款發(fā)放的網(wǎng)上一站式服務(wù)。目前***省級和部***市“政采貸”平臺已上線提供服務(wù)，團(tuán)風(fēng)線上“政采貸”平臺建設(shè)正在加快推進(jìn)中；團(tuán)風(fēng)線下“政采貸”業(yè)務(wù)可在建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理。

Q：申辦線上“政采貸”的流程不復(fù)雜吧

很簡單，就四步：

1．中標(biāo)企業(yè)在“政采貸”平臺注冊后發(fā)起融資申請；

2．金融機(jī)構(gòu)***；

3．線上簽訂貸款合同，金融機(jī)構(gòu)***；

4．金融機(jī)構(gòu)***。

Q：相比其他小微企業(yè)貸款，線上“政采貸”方不方便、劃不劃算

線上“政采貸”利率降低20%以上、最快1個(gè)工作日放款、零抵押、零跑腿，無需第三方擔(dān)保，不收取任何其他費(fèi)用。

Q：快到期的貸款還款有困難該怎么辦

可與銀行協(xié)商申請階段性延期還本付息。對于******月***日至***月***日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款，由企業(yè)和銀行自助協(xié)商確定，繼續(xù)實(shí)施階段性延期還本付息。人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具對地方法人金融機(jī)構(gòu)***。